Entender el interés

Ver también: Ahorros y préstamos

Haciendo una especie de generalización, la mayoría de las monedas ahora son decimales. Trabajan en decenas y cientos. Hay 100 centavos en una libra británica, 100 centavos en un dólar y 100 centavos en un euro.

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Esto significa que es bastante fácil hacer cálculos básicos que involucran dinero, de la misma manera que con usted simplemente hace la suma como lo haría con cualquier otro número decimal, y luego agregue el signo de la moneda.

La parte difícil viene con la administración de su dinero: vivir dentro de su presupuesto, comprender las tasas de interés para ahorros y préstamos y tarjetas de crédito, y comparar precios. Esta página se centra en comprender el interés. Junto con nuestra página en Ahorros y préstamos , debería ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre préstamos y ahorros.



Nuestra pagina en Matemáticas del mundo real explica más sobre la comparación de precios y nuestra página sobre Presupuesto explica cómo planificar sus gastos para vivir dentro de sus posibilidades.

¿Qué es el interés?

El interés es la prima que se paga por el uso del dinero.

Si ha permitido que el banco use su dinero, que es lo que hace cuando lo pone en una cuenta de ahorros, entonces el banco le paga. Si el banco (u otra organización) le ha prestado dinero, entonces les paga por el privilegio.

El interés se calcula por período, generalmente (pero no siempre) mensual o anualmente. Casi invariablemente se cotiza como un porcentaje del valor del dinero.

Interés simple y compuesto

Hay dos formas de pagar los intereses: simple y compuesto .

  1. Interés simple significa que para cada período, el interés se calcula sobre el monto original. Por tanto, el interés será exactamente el mismo en cada período. Esto es, como parece, extremadamente simple de resolver, pero tampoco es, desafortunadamente, el tipo de interés más comúnmente utilizado.
  2. en un interés compuesto sistema, se cobran o devengan intereses sobre la cantidad presente en cada período. Eso incluirá los intereses devengados del período anterior, que se suman a la cantidad original. Este es el sistema que utilizan los bancos y los prestamistas para calcular los intereses de los préstamos y las cuentas de ahorro.

Algunos ejemplos prácticos deberían ayudar a mostrarle cómo funciona el interés compuesto en la práctica.

Ejemplo resuelto 1

Holly deposita $ 100 en una cuenta bancaria pagando el 2% anual. Después de cinco años, ¿cuánto hay en la cuenta bancaria si el banco paga interés compuesto?

Interesar Cantidad
Depósito inicial 0.00
Al final del año 1 2% de $ 100 = 2.00
Al final del año 2 2% de $ 102 = .04 4.04
Al final del año 3 2% de $ 104.04 = .08 6.12
Al final del año 4 2% de $ 106,12 = .12 8.24
Al final del año 5 2% de $ 108.24 = .16 0.40

Después de 5 años, la cuenta bancaria de Holly contiene $ 110,40; ha ganado $ 10,40 en pagos de intereses.

Tenga en cuenta que si Holly hubiera recibido solo interés simple con sus ahorros, habría ganado solo $ 10.00 en pagos de intereses. Habría ganado $ 2 al año, intereses solo sobre la cantidad original invertida.


Ejemplo resuelto 2

John ha gastado £ 50 en su tarjeta de crédito. El 'préstamo' está libre de intereses hasta que vence la primera factura, después de lo cual debe realizar un pago mínimo de £ 5 cada mes.

Se cobrarán intereses sobre cualquier monto pendiente al 18% mensual. John elige devolver el dinero a 10 libras esterlinas al mes.

Suponiendo que no compra nada más con la misma tarjeta de crédito, ¿cuánto tiempo pasará antes de que no deba nada y cuánto habrá pagado finalmente?

Período
Fin del mes 1 Factura inicial £50.00
Primer pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £40.00
Interés al 18% £7.20
Fin del mes 2 Segunda factura £47.20
Segundo pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £37.20
Interés al 18% +£6.70
Fin del mes 3 Tercera factura £43.90
Tercer pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £33.90
Interés al 18% +£6.10
Fin del mes 4 Cuarta factura £40.00
Cuarto pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £30.00
Interés al 18% +£5.40
Fin del mes 5 Quinta factura £35.40
Quinto pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £25.40
Interés al 18% +£4.57
Fin del mes 6 Sexto proyecto de ley £29.97
Sexto pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £19.97
Interés al 18% +£3.59
Fin del mes 7 Séptimo proyecto de ley £23.56
Séptimo pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £13.56
Interés al 18% £2.44
Fin del mes 8 Octavo proyecto de ley £16.00
Octavo pago a cuenta -£10.00
Importe pendiente £6.00
Interés al 18% £1.08
Fin del mes 9 Noveno proyecto de ley £7.08
Noveno pago a cuenta -£7.08
Importe pendiente 0.00

Por lo tanto, John tardará 9 meses en pagar su factura y hará ocho pagos de £ 10, más uno de £ 7.08, pagando £ 87.08 en total. Por tanto, sus 50 libras le habrán costado otras 37,08 libras esterlinas, o el 74% del préstamo original, antes de que lo haya liquidado.

Este ejemplo debería ayudarlo a ver por qué los intereses de un préstamo aumentan rápidamente.

También puede ver que los pagos anticipados de John reembolsaron principalmente los intereses, no el capital. También tenga en cuenta que si John hubiera pagado solo el pago mínimo de £ 5 cada mes, no habría pagado nada del capital y que la cantidad de dinero adeuda simplemente seguiría creciendo, por lo que nunca lo pagaría.

Para obtener más información sobre estos conceptos, consulte nuestra página en Ahorros y préstamos .


Conclusión

Esta página debería ayudarlo a comprender cómo se calcula el interés.

Esto, a su vez, debería ayudarlo a comparar las tasas cotizadas por los bancos tanto para ahorros como para préstamos, y también para ver de un vistazo si puede haber recibido un pago excesivo o insuficiente, y / o un pago excesivo o insuficiente por el uso del dinero. .

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