Banca en línea y otros servicios financieros

Ver también: Compras y pagos en línea

Durante los últimos diez años, el mundo de la banca y las finanzas ha ido cambiando lentamente. Los bancos han movido sus servicios en línea y, a menudo, han cerrado sucursales en las calles principales. Han entrado en el mercado nuevos proveedores de servicios bancarios y otros servicios exclusivamente en línea.

Han surgido nuevas formas de pago utilizando aplicaciones y teléfonos inteligentes, junto con las propias tarjetas de pago sin contacto de los bancos.



En resumen, la banca ha entrado en la era digital. Sin embargo, muchos clientes han tardado en aceptar los cambios. Con razón, no todo el mundo está totalmente seguro de la seguridad en línea y algunos simplemente prefieren hablar con una persona. Sin embargo, la pandemia de coronavirus ha acelerado el paso a lo digital porque ha sido difícil brindar servicios cara a cara de manera segura.



Esta página explica los cambios y cómo mantenerse seguro en el nuevo mundo financiero.

Un mundo regulado

El sector bancario, y de hecho los servicios financieros en general, está muy regulado.



En todo el mundo, los bancos centrales (el Banco de Inglaterra, por ejemplo, el Sistema de la Reserva Federal o el Banco Central Europeo) han impuesto requisitos legales a los bancos y otros proveedores financieros. Estos requisitos están diseñados para mantener la confianza en el sector relativamente alta.

Por lo general, se centran en asegurarse de que el sector se mantenga estable, de modo que las personas que depositan dinero en los bancos sepan que es seguro en caso de crisis. Sin embargo, se trata tanto de percepción como de realidad.

Ejemplos de regulaciones incluyen:



  • Los bancos deben asegurarse de que las personas sean solventes antes de recibir dinero mediante préstamos.

  • Los bancos deben tener una cierta cantidad de dinero (capital) para amortiguar el efecto de cualquier crisis financiera.

  • En la UE y el Reino Unido, existe una garantía de que, incluso si un banco quiebra, todos los depósitos inferiores a 85.000 libras esterlinas estarán protegidos.

Por lo tanto, los bancos y los proveedores financieros no tienen plena libertad para hacer exactamente lo que quieren, y tampoco desearíamos que tuvieran esa libertad. Sin embargo, esto también significa que puede haber flexibilidades que no están disponibles para ellos. Esto puede afectar los productos que pueden ofrecer determinadas organizaciones.

Una regulación que tendrá un gran impacto en el mundo financiero es la nueva Directiva de Servicios de Pago de la UE (conocida en el sector como PSD2). Esta regulación mejora los requisitos de seguridad para los bancos, para que los clientes puedan estar más seguros de que su información personal estará segura. La Directiva también abre nuevas opciones de pago al exigir a los bancos que pongan la información a disposición de los proveedores de servicios de pago. a petición de los clientes . Esto debería significar que los clientes pueden utilizar nuevos proveedores de pago con mayor confianza en la seguridad.

Todo esto significa que los clientes de servicios bancarios y financieros deben sentirse seguros al utilizar los servicios financieros. Los reguladores han tomado medidas para que estén lo más seguros y protegidos posible.

Sin embargo, las regulaciones no están diseñadas para protegerlo de una mala toma de decisiones.

un problema que necesita ser resuelto

En otras palabras, todos tenemos una parte que pagar para asegurarnos de que estamos seguros en línea, desde verificar antes de realizar los pagos hasta no revelar nuestras contraseñas.

Banca en línea

Para los propósitos de esta página, definimos la banca en línea como el uso de servicios proporcionados por un banco principal o solo en línea. Esto podría incluir abrir una cuenta, ingresar o retirar dinero y realizar pagos a otra persona u organización.

Los bancos han realizado grandes esfuerzos en los últimos años para brindar servicios bancarios en línea seguros, respaldados por requisitos reglamentarios cada vez mayores.

Por ejemplo, la nueva Directiva de servicios de pago requiere una autenticación de dos factores, que muchos bancos han estado utilizando durante años.

¿Qué es la autenticación de dos factores?


La autenticación de dos factores (o de múltiples factores) es el uso de dos (o más) factores para dar acceso a los usuarios a sus cuentas. Por lo general, esto significa una combinación de:

  • Conocimiento: algo que solo el usuario conoce, como una contraseña;
  • Pertenencias: algo que solo el usuario posee, como un teléfono inteligente o un lector de tarjetas identificable; y
  • Información intrínseca: algo que es una parte integral del usuario, como su huella digital o patrón de iris.

La autenticación de tres factores es la más segura, pero incluso dos factores son mejores que uno. Muchos bancos han estado utilizando dos factores relacionados con el conocimiento durante algún tiempo (por ejemplo, una contraseña y un dato memorable. Sin embargo, las regulaciones les exigen que utilicen dos clases diferentes de seguridad. Una tarjeta bancaria y un número de identificación personal (PIN ) es un ejemplo de autenticación de dos factores. Otros pueden ser una contraseña ingresada desde un 'dispositivo confiable' o un escaneo de huellas digitales combinado con un número de identificación personal.

Este paso hacia una mayor seguridad es positivo. Sin embargo, los bancos fueron el objetivo de casi la mitad de todas las filtraciones de datos en el sector financiero en 2017, y los delincuentes siempre están buscando nuevas formas de atacar. Por lo tanto, los bancos deben trabajar para mantenerse a la vanguardia.

Mantenerse seguro mientras realiza operaciones bancarias en línea

Por lo tanto, su banco está tomando medidas para tratar de mantener su seguridad. Sin embargo, también tienes una responsabilidad. Hay varias cosas que puede hacer para mantenerse a salvo. Estos incluyen aspectos generales, como mantener siempre actualizada su protección antivirus y antimalware.

Para obtener más información sobre esto, consulte nuestra página en Protéjase en el mundo digital .

Sin embargo, también hay algunas cosas que son particularmente importantes al realizar operaciones bancarias en línea.

¿Cuál es el nombre de una forma con 4 lados?


Los mejores consejos para una banca en línea segura

  • Use diferentes contraseñas para diferentes cuentas y cámbielas con regularidad.

    Probablemente todos sepamos que deberíamos tener diferentes contraseñas para todo en línea. Sin embargo, muchos de nosotros tampoco podemos realizar un seguimiento de tantas contraseñas diferentes y es tentador usar la misma cada vez.

    Esto está (más o menos) bien para sus cuentas de redes sociales. Sin embargo, realmente NO es bueno para sus cuentas bancarias. Tenga una contraseña diferente (única) para cada cuenta y diferente información memorable.

    Si realmente no los recuerda, escriba un mnemotécnico que solo signifique algo para usted.

  • No use wi-fi público para la banca en línea

    No caiga en la tentación de realizar sus operaciones bancarias en línea en la cafetería. El wifi público no es seguro. Es mucho mejor esperar hasta llegar a casa, o hacerlo en su móvil, a través de la aplicación de su banco, donde se ha incorporado protección adicional.

    Sin embargo, si va a utilizar la banca móvil, haga algunas comprobaciones. Por ejemplo, asegúrese de tener la aplicación oficial de su banco y también busque informes como ¿Cuál? La revisión de los servicios bancarios en línea y consulte los servicios de su banco.

    Si utiliza la banca móvil, vale la pena registrarse en los servicios que le permitirán limpiar su teléfono de forma remota en caso de robo (por ejemplo, Buscar mi dispositivo de Google).

  • Tenga cuidado con lo que comparte en las redes sociales

    Es tentador, cuando se le pide información memorable, utilizar fechas como su boda o el cumpleaños de su cónyuge. Sin embargo, recuerde que mucha de esta información ahora es pública a través de las redes sociales. Incluso el apellido de soltera de su madre ahora puede ser público si también está en las redes sociales.

    Aquí hay dos cosas: tenga cuidado con lo que comparte y elija información de autenticación que NO hará pública de ninguna manera, especialmente sin darse cuenta.


Otros servicios financieros

Existe una tendencia creciente a comprar o utilizar otros servicios financieros en línea. Estos incluyen seguros e inversiones.

Compra de seguros en línea

El seguro ha estado disponible en línea desde hace algunos años. Comprar en línea también suele ser más barato que por teléfono, y ahora existen algunos proveedores exclusivamente en línea cuyos precios son extremadamente bajos. Los sitios web de comparación ofrecen una buena manera de comparar proveedores y asegurarse de que está obteniendo una buena oferta. También ofrecen seguridad a la hora de realizar pagos, especialmente si utiliza uno de los grandes sitios.

Hay más información sobre cómo puede estar seguro al realizar pagos en línea en nuestra página en Compras y pagos en línea .

Sin embargo, debe tener en cuenta que:

  • Los sitios web de comparación son de uso gratuito, lo que significa que usted no es el cliente. . Los clientes de estos sitios web son las compañías de seguros. Algunos trabajan a comisión y otros se pagan para presentar proveedores en particular. Por lo tanto, NUNCA obtendrá una imagen completa de un solo sitio. Puede que le parezca aceptable, pero si realmente quiere estar absolutamente seguro, utilice varios sitios y también obtenga cotizaciones de algunos proveedores independientes que no aparecen en ningún sitio de comparación.

  • Las compañías de seguros son negocios. Valdrá la pena comprobar la letra pequeña. Antes de comprar un seguro, a través de sitios de comparación o directamente, verifique los términos y condiciones cuidadosamente para asegurarse de que puede hacer todo lo que necesita. Algunas de las ofertas más baratas, por ejemplo, no le permiten modificar su póliza mientras está vigente sin pagar una tarifa administrativa.

  • Puede ser útil verificar las aseguradoras elegidas utilizando sitios de revisión independientes. . Una búsqueda rápida de reseñas de su posible proveedor de seguros debería identificar cualquier problema importante sobre el pago de reclamaciones. Esto es especialmente importante para los proveedores nuevos o para aquellos que no conoce.

En última instancia, el seguro es siempre una compra difícil, porque es lo que se conoce como una 'compra a regañadientes'. En otras palabras, la mayoría de nosotros lo compramos con la esperanza de no tener que usarlo nunca. Por tanto, es tentador pagar el precio más bajo y esperar lo mejor.

cómo hacer una oración correcta en inglés

Sin embargo, esto puede ser contraproducente si tiene que hacer un reclamo. Un poco de verificación desde el principio es muy útil, e Internet es una muy buena fuente de la información necesaria.

Invertir en línea

Internet ha tenido otro efecto en el mundo financiero: ha puesto las operaciones bursátiles al alcance de cualquiera que tenga una computadora. Ahora hay herramientas en línea disponibles para ayudarlo a administrar sus propias acciones y cartera de acciones, y cualquiera puede convertirse en su propio administrador de fondos. Hay mucha información disponible, lo que sugiere que la persona promedio podría obtener fácilmente un rendimiento razonable de acciones y participaciones.

Sin embargo, en la práctica, esto no sucede. La investigación muestra que los inversores individuales que administran sus propias carteras generalmente obtienen resultados peores que el promedio del mercado de valores. Parece que tendemos a vender acciones cuando bajan de valor y es muy probable que compremos cosas caras. Los administradores de fondos profesionales hacen lo contrario.

La conclusión es que tú lata administrar su propia cartera de acciones, pero pagarle a alguien probablemente sea una mejor decisión a menos que usted De Verdad sepa lo que está haciendo.

Sin embargo, muchos administradores de inversiones ofrecen portales que permiten a los clientes invertir en fondos particulares en línea. Esto puede brindar una mayor flexibilidad en la administración de su cartera general sin el riesgo de invertir directamente en el mercado de valores. Estos servicios, como la banca, están regulados. Por lo tanto, puede estar seguro de que son seguros, pero debe tomar las mismas precauciones que con la banca en línea.

Mantenerse a salvo es un problema de asociación

La conclusión sobre la banca segura y otros servicios financieros en línea es que se comparte la responsabilidad. Su proveedor financiero, ya sea un banco, una aseguradora o un proveedor de inversiones, tiene la obligación legal de tomar ciertas medidas para protegerlo. Sin embargo, también tiene la responsabilidad de protegerse, por ejemplo, manteniendo segura su contraseña.




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